AI赋能银行业务新突破：合合信息助力银行流水智能识别系统

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在银行零售与对公业务中，流水单作为分析申请人财务情况的重要材料，是银行业务的重要数据来源。小微企业也常常使用流水代替财报，用以反映企业的财务与经营情况。如何高效地识别与审核大量流水文件，是银行业务的一大难题。

合合信息推出银行流水智能识别分析系统，可批量解析公司或个人流水文件，实现银行流水自动化识别、结构化处理、核验、分析、生成报告的一站式智能处理。依托智能文字识别技术，提升流水单信息录入效率，输出标准化数据，并可基于审核规则与启信宝商业大数据，对流水的完整性、真实性、合理性进行智能核验，提供多维度的风险分析，辅助授信审查。

01.高精度OCR识别银行流水

合合信息银行流水智能识别分析系统，支持多种纸质、电子文件格式的流水单，覆盖上千家银行的流水模板，可准确解析无线表、少线表等复杂版式流水单表格。

基于OCR高精度算法引擎，在样本倾斜、模糊、光线不足、有阴影、屏幕摩尔纹等情况下也能准确识别银行流水中的各项信息及关键数据，并输出为JSON和电子表格，实现流水数据结构化。

02.银行流水数据校验

通过内置规则及对流水数据的多维度逻辑验证，如检查流水所有时段是否覆盖审核时段，是否存在其他未提供的同户名银行流水，是否存在余额缺失、摘要缺失、对手方缺失等情况，是否存在结息金额不匹配的造假嫌疑等，校验银行流水的完整性、真实性、合理性，提升流水数据的可信性。

03.多维度分析挖掘隐性风险

人工核查流水耗时费力，隐藏风险更是难以发现。合合信息银行流水智能识别分析系统，不仅能够对流水文件进行全面的分析，更能挖掘流水反映出的潜在风险因素，自动预警进行风险提示。

识别异常交易

基于对交易对手行业、交易流水类型/附言/备注、交易时间、交易金额等流水数据的多维度分析，识别高频交易、大额交易、可疑交易时间等多类型异常交易。

识别关联交易

基于合合信息旗下启信宝工商信息查询及企业关系图谱能力，辅助识别银行流水主体企业的实际控制人、股东、投资企业、相同股东企业、相同投资企业、董监高法等的关联企业，系统自动统计分析银行流水中的关联方交易金额，支持关联交易一键剔除。

04.可视化指标看板

通过可视化界面，高效分析企业收支或个人财务情况、经营趋势变化、交易对手情况、现金流变动情况，帮助银行更好地掌握客户的真实财务情况与经营趋势。

应用场景

授信审查

银行授信过程中，需要对客户流水进行贷前、贷中、贷后的尽调与核验。通过合合信息银行流水识别分析系统，可对企业现金流进行识别分析，轻松实现格式整合、流水统计、数据校验、风险分析等，并可进行可视化图表直观展示，快速掌握企业财务状况，对经营质量、经营风险和成长性做出判断。

资金监管

合合信息银行流水识别分析系统，可有效识别企业之间非正常关联交易、隐形实际控制人、异常上下游交易关系等关键指标信息，鉴别资金回流、资金归集、资金违规流入、非法集资、疑似洗钱等可疑交易与违法违规行为，加强资金合规监管。

IPO项目审计

投行IPO项目中，涉及对发行人及其控股股东、实际控制人、发行人主要关联方、董事、监事、高管、关键岗位人员等开立或控制的银行账户流水进行核查。合合信息银行流水智能识别分析系统，可以替代繁重的人工录入工作，实现流水审核作业智能化、简易化和自动化，更轻松地鉴别流水真伪、校验完整性、识别关联方、发现隐性风险和隐性负债，助力审计人员高效审查。

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