中电金信：构建银行级数智化平台 做好数字金融大文章

近年来，党中央高度重视数字经济发展，2023年召开的中央金融工作会议将数字金融列为金融“五篇大文章”之一，要求着力打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道，为数字金融建设指明了目标方向。新形势下，珠海华润银行(以下简称“华润银行”)立足“特色数字化产业银行”的发展定位，统筹制定智能化银行战略及配套的数字化转型规划，坚持按照“战略—组织—文化”一致性原则深入推进数字化转型，持续赋能银行业务高质量发展。

战略为本，数字化战略助力业务转型发展

数字化转型是现代商业银行面对数字经济新环境的重要战略选择，其不仅涉及对传统业务流程的自动化改造，还包括对整个银行体系的系统性重构，进而通过创新商业模式来有效提升服务效率、降低运营成本，提高价值创造能力。结合上述理念，华润银行围绕“客户—渠道—产品/服务—营销—运营—风控—经营管理”等银行价值创造的主要环节，“以用户为中心”打造银行级数智化能力平台，加速推动业务模式的数字化升级与经营方式的智能化再造，高效支撑了银行的整体性跨越式发展。

平台为基，打造银行级数智化平台底座

华润银行以构建“特色数字化产业银行”为目标，基于数智化能力平台建设，重点落地了一个中心、两个在线、三大中台、四大策略及五大能力。具体而言，即秉持“以用户为中心”的服务理念，持续推动客户及员工两大在线能力建设，同时搭建业务、数据、技术三大中台，按照移动优先、生态开放、数据智胜、安全敏捷四大策略，输出差异化产品、精准化营销、平台化运营、数字化风控、高效化管理五大能力，着力实现银行高质量发展。

在金融数字化转型及科技自主可控的战略指引下，为进一步筑牢金融创新发展的“安全底座”，华润银行将自主可控与数字化转型紧密结合，于2022年底制定了“以金融基础设施创新平台为主轴，加快打造数智化能力平台”的数字化发展策略。其中，金融基础设施创新平台建设的核心是基于分布式的全栈可控金融交易云，同步重构新一代核心业务系统、供应链金融平台及手机银行，并加速推动其他金融交易类系统逐步上云，以及在此过程中，引入数字化转型理念与业务建模工艺，重新设计关键业务领域的交易及服务流程，进而达成基础架构自主可控与数字化转型能力提升的目标。与此同时，在金融基础设施创新平台的整体带动下，数智化能力平台也随之初现雏形，并在赋能业务变革方面取得了良好成效。

1以用户为中心，推进客户及员工双在线

将客户、员工双在线作为提升金融服务质量及效能的重要抓手，华润银行进一步升级了客户服务能力与业务运营效能。在客户在线方面，一是持续丰富线上渠道，通过构建润E企App、秒金融小程序、润银权益小程序等移动应用，并以API和SDK方式将金融服务能力输出至合作方，积极打造开放银行，布局生态连接能力；二是以“新理念、新体验、新技术、新底座”为目标重构新一代手机银行，主动践行产品与平台分离理念，提供全新的客户交互体验，形成以客户为中心的互联网对客服务能力；三是引入智能语音、语义识别、智能文本识别等技术，构建场景化、智能化的网络交互能力，为客户提供全方位的在线金融服务。在员工在线方面，通过建设一站式员工作业平台(灵犀平台)及客户经理移动支持平台，打造统一的业务管理、办公管理、客户营销入口，从电脑和移动端双向打通业务管理及办公流程断点，使员工与客户、员工与员工之间能够更为顺畅地在线交流。

2打造三大中台，夯实数字金融平台基础

华润银行以三大中台建设为核心，从业务、数据、技术等三个层面构建了企业级能力复用平台。在业务中台建设方面，于2023年完成新一代供应链金融平台建设并搭建产融业务中心，显著提升了金融产品及服务整合、产融场景快速对接、数字化运营支撑等能力，此后结合新一代核心业务系统建设，以中台化理念推动构建可复用的产品、服务和流程，高效支持了前台业务创新。在数据中台建设方面，通过搭建数据集成、开发、智能、服务、资产管理等能力中心，引入图形化拖拽、参数化配置等方式，进一步提升了数据研发效率，并有效降低了业务条线和分支行落地数据分析应用的门槛。在技术中台建设方面，打造全栈可控的金融交易云，大幅提升了资源弹性调度能力和基础资源使用率，并通过不断深化人工智能、生物识别、OCR智能图像识别及RPA流程机器人等技术的场景化应用，有效改善了客户体验和服务效能。

3输出五大能力，赋能业务及管理提质增效

基于差异化产品、精准化营销、平台化运营、数字化风控、高效化管理等五大能力输出，华润银行实现对各业务及管理领域全面赋能。在差异化产品方面，运用新技术打造了润秒贴、润E企、润银保函、润易保、票E贷等多款数字创新产品；在精准化营销方面，依托数据中台的数据分析挖掘及建模能力，深入分析客户行为偏好及潜在需求，借助手机银行等触客渠道实现了精准营销，并基于自助分析平台开展事后分析，初步构建了以数据为驱动的营销闭环；在平台化运营方面，结合新一代核心系统、供应链金融平台、手机银行等重点项目建设，打造了集客户、产品、内容、活动、作业等于一体的平台化运营能力;在数字化风控方面，搭建数据中台、智能决策平台以及智能催收平台，引入电商、社交、设备、舆情等多种类型数据源，并新增财务、征信、经营等多维度风控模型，构建了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的线上化风控体系；在高效化管理方面，基于自助分析平台及分析型管理驾驶舱建设，加速推动经营模式向智慧化、精细化管理转型。

数智赋能，助力数字金融服务创新

为构建特色化数字金融新模式，华润银行结合各业务条线的重点发展方向，以数智化能力平台建设为依托，积极赋能各业务领域产品及服务创新。

1赋能公司金融业务创新发展

聚焦中小企业、数据金融、供应链金融、机构业务、产融业务、跨境金融等六类客群，华润银行依托新一代供应链金融平台及配套的运营能力建设，打造了金采贷企业版、润银保函E秒通、票E贷、电子债权以及再保理等多个创新产品及服务;同时，持续整合资讯、产业链等数据，构建公司业务营销模型，加速推动营销模式向数据驱动转型升级。此外，华润银行还以产融数据为纽带，围绕金销贷、金采贷等特色产品，积极创建供应链金融新模式，着力打造特色化产融生态圈。

2赋能个人金融业务创新发展

面向产融、小微、财富等三类主要个人客群，华润银行在持续丰富零售产品体系的基础上，不断优化与之配套的渠道、风控及运营体系，稳步落实个人金融业务发展的策略要求。一方面，补齐渠道接触能力、提升智慧交互能力，打造轻型化、生态化、协同化的服务机制，确保为客户提供7×24小时全天候在线金融服务，并将其嵌入湾区各类消费场景中，持续拓展C端流量入口;另一方面，综合应用各类数字技术，着力打造更有竞争力的存款、贷款、理财产品，并广泛运用新技术提升线上化、智能化服务能力，赋能个人金融业务转型升级。

3赋能金融市场业务创新发展

面向金融市场业务的智能化转型需求，华润银行引入智能化算法搭建多维度授信、评级模型，实现了客户画像及报告的智能生成，同时稳步推进资管、同业、投行等领域的重点系统建设，持续为金融市场业务发展和内部管理赋能;除此之外，依托银行数智化能力平台，重塑票据等金融市场产品，打造“财票通”“润票汇”等数字化品牌，加速推动金融市场业务向渠道轻型化、拓客生态化、体验数字化转型。

征程万里风正劲，重任千钧再出发!聚焦“十四五”规划的下半程，华润银行将坚持“特色数字化产业银行”的战略定位，进一步打造银行级数字化能力平台，力争以领先实践助力数字金融高质量发展!

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