PCI支付卡产业第三方服务供应商TPSP的管理与实践

1.引言

在这个互联网技术日新月异的时代，云服务的普及让机构（实体）越来越倾向于借助第三方服务提供商来实现核心业务流程的外包，比如基础设施即服务（IaaS: Infrastructure as a Service）、平台即服务（PaaS：Platform as a Service）和软件即服务（SaaS: Software as a Service）。这些不同形态的服务供应商可能代表企业处理敏感的持卡人数据，也有可能为保护这些数据的环境提供技术支持，由此，实体不仅增加了责任的广度，也可能面临更多来自网络安全方面的挑战。在支付卡行业，众多实体通过第三方服务提供商（TPSP: Third-Party Service Provider）来达成PCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）标准的要求。atsec作为支付卡产业（PCI：Payment Card Industry）安全标准委员会（SSC：Security Standards Council）授权的合格安全性评估机构（QSA：Qualified Security Assessor）在协助不同实体进行PCI DSS合规建设过程中，也就第三方服务供应商管理积累了诸多最佳实践。

本文主要探讨如何识别在PCI DSS审核范围内的第三方服务提供商（TPSP），并且分享从引入TPSP到日常管理TPSP的一系列最佳实践方法，以达到PCI DSS的合规要求，最终确保持卡人数据（CHD: Cardholder Data）得到有效保护。

2. TPSP 概述

2.1 TPSP 的定义

根据支付卡行业安全标准委员会（PCI SSC: Payment Card Industry Security Standards Council）的词汇表，TPSP定义如下：

Third-Party Service Provider (TPSP): Any third party acting as a service provider on behalf of an entity. See Multi-Tenant Service Provider and Service Provider.

根据定义，第三方服务提供商（TPSP）是指代表实体（Entity）充当服务提供商（SP: Service Provider）的任何第三方，在PCI DSS合规评估时，这里的“实体”用于表示正在接受PCI DSS审查的公司、组织或企业。只有具备服务提供商（SP）的特征，并且为公司、组织或企业提供服务的第三方才符合TPSP的定义。因此，在判断给实体提供服务的第三方是否属于PCI DSS中定义的TPSP之前，我们需要对服务提供商（SP）的概念和范围有清晰的理解。PCI SSC的词汇表对服务提供商（SP）定义如下：

Service Provider: Business entity that is not a payment brand, directly involved in the processing, storage, or transmission of cardholder data (CHD) and/or sensitive authentication data (SAD) on behalf of another entity. This includes payment gateways, payment service providers (PSPs), and independent sales organizations (ISOs). This also includes companies that provide services that control or could impact the security of CHD and/or SAD. Examples include managed service providers that provide managed firewalls, IDS, and other services as well as hosting providers and other entities.

结合该定义及PCI SSC文件《Third-Party Security Assurance》的理解，服务提供商（SP）是一个商业实体，并不是支付品牌的一部分，该实体直接参与或代表另一个实体处理、存储或传输持卡人数据。服务提供商（SP）还包括那些提供控制或可能影响持卡人数据安全的服务公司，即任何为实体提供处理、存储或传输持卡人数据服务的第三方，或者提供可能对这些数据安全产生影响的控制服务的第三方，都可被归为PCI DSS标准合规中的TPSP。

2.2 TPSP 的示例

基于TPSP所提供的服务种类及其在持卡人数据（CHD）或持卡人数据环境（CDE: Cardholder Data Environment）中的角色和影响，以下这些机构可能会被视为PCI DSS合规范围内的TPSP。

• 涉及存储、处理和/或传输持卡人数据的机构:  呼叫中心，E-commerce 支付提供商，欺诈验证服务，信用报告服务，催收机构，第三方处理商，提供处理网关服务的实体，第三方债务催收等。
• 涉及保护持卡人数据（CHD）的机构:  提供电子和物理媒体安全销毁的公司，电子和物理媒体的安全存储设施，提供令牌化或加密转换持卡人数据的公司，SaaS 公司（电⼦商务、票务、 IDS/IPS、SOC 等），密钥管理提供商等。
• 参与保护持卡人数据环境 （CDE） 的机构:  基础设施服务提供商，管理防火墙/路由器提供商，安全数据中心托管提供商，监控关键安全警报的服务，如入侵检测系统（IDS）、防病毒、变更检测、合规性监控、审计日志监控等。
• 可能接触到CHD或CDE的机构:  提供管理IT交付渠道和服务的提供商，提供软件开发的公司，如Web应用程序，提供维护服务的提供商，例如HVAC或清洁服务等。
• 提供销售点（Point-of-Sale）解决方案的机构:  通常涉及硬件和软件的安装、维护、监控，帮助商家处理交易、管理库存和跟踪销售数据集成商/经销商等。

通常情况下，TPSP是一个在法律上独立运作的实体。然而，它也可能属于某个实体的内部部门或业务单元，尤其是当这个内部服务单元并不完全处于实体直接管理控制时，该部门或业务单元同样可以被视作TPSP的一种。还需要特别指出的是卡品牌及仅涉及提供公共网络接入的机构（如电信公司）不属于TPSP。

2.3 TPSP、SP和Entity三者之间的关系

了解TPSP、SP和Entity之间的相互影响和作用，对于深入理解TPSP的角色至关重要。

图1：TPSP，SP和Entity的关系图

基于上图，针对三者之间的关系说明如下：

a.        实体可能会与一个或多个服务提供商（SP）建立合作关系，以支持其业务运营。

b.        TPSP是服务提供商（SP）的一个子集。

c.        实体对确保其持卡人数据的安全性有最终责任，即使这些数据或CDE的管理是由TPSP执行的。

d.        实体必须确保其TPSP遵守PCI DSS的要求，并可能需要进行尽职调查、风险评估和持续监控，以确保TPSP的服务不会影响实体自身的PCI DSS合规性。

e.        TPSP也可能自身作为一个SP需要满足PCI DSS的合规。

3. 有效识别PCI DSS范围内的TPSP

在与第三方服务提供商（TPSP）合作之前，确保客户的帐户数据（Account Data）的安全是实体的重要任务。为此，实体必须制定一套完善的选择TPSP的政策和程序，并进行全面的尽职调查和风险评估，这不仅有助于判断该TPSP是否被纳入PCI DSS的审核范围，而且还能帮助实体进一步判断是否需要要求该TPSP遵守PCI DSS安全标准。在引入TPSP之前可以根据以下几个问题来判断TPSP是否在PCI DSS的审核范围内且需要满足标准的要求。如果某一个答案是肯定的，则该TPSP属于PCI DSS的审核范围：

a.        TPSP 是否会存储、处理或传输CHD？

b.        TPSP 是否会参与对CHD的保护或访问？

c.        TPSP 是否会参与对CDE的保护或访问？

d.        TPSP 是否有访问CDE的可能性？

下述流程图，可以用来分析TPSP是否在PCI DSS审核范围内。

图2：TPSP是否在PCI DSS审核范围的分析流程图

4.PCI DSS 中对于实体采用的TPSP的管理要求及实践

当实体采用一个或多个第三方服务提供商（TPSP）来处理与其持卡人数据环境内或持卡人数据环境相关的功能时，这些TPSP的活动会直接影响实体的PCI DSS合规性，特别是与PCI DSS要求项12.8相关的对TPSP的风险管理。这意味着实体必须确保TPSP理解而且遵守PCI DSS的要求，以降低潜在的合规风险。

PCI DSS v4.0.1标准12.8要求项包括12.8.1-12.8.5，一共5个小项的要求，现逐项分析并分享最佳实践。

4.1 标准要求12.8.1及实践分享

标准规定的方法要求:

最佳实践：

为满足这一标准要求点，实体需要提供一份详细的第三方服务供应商清单，清晰地列出每个TPSP所提供的服务内容，重点关注每个TPSP的帐户数据的交互以及对CDE的安全影响。通常，实体可以通过采购清单系统或电子表格来记录这些信息，但需要确保信息的定期更新。而采用版本控制机制并始终保持最新状态可以有效地证明清单得到了妥善维护。

根据PCI SSC的参考文件《Information Supplement: Third-Party Security Assurance》6.1.2章节的指导以及atsec多年合规审核经验的积累，对TPSP的以下基本信息进行收集及模板分享:

基本要素	中文说明	详情填写示例（填写时请替换示例内容）
TPSP Name	第三方服务提供商名称	[例如：XYZ云服务提供商]
Primary Contacts	主要联系人信息	[例如：联系人姓名，职位，电子邮件，电话]
Services Provided	提供的服务	[例如：支付处理，数据存储，网络安全服务]
Shared Data Elements	共享的数据元素	[例如：敏感认证数据，主账号号码（PAN），有效期]
Data Location	数据存放位置	[例如：实体内部，第三方服务提供商位置，外部托管服务提供商]
System Components Reviewed	系统组件审核	[例如：服务器，数据库，网络设备]
TPSP Risk Assessment Results	TPSP风险评估结果	[例如：低风险，中风险，高风险]
Monitoring Cycle Frequency	监控周期频率	[例如：每月，每季度]
Last Date of Review	最后审核日期	[具体日期，如：2024-10-01]
Contract Renewal/Expiry	合同续签/到期	[例如：2025-01-01续签，2024-12-31到期]
Required Documentation/Evidence	所需文件/证据	[例如：服务协议，安全政策，合规性证明]
Nested TPSPs	嵌套的TPSPs	[例如：数据存储子服务提供商A公司，网络安全子服务提供商B公司]
Third-Party Payment Applications	第三方支付应用程序	[例如：XYZ支付网关，ABC移动支付应用]
Cardholder Data Volume	持卡人数据量	[例如：存储量100GB，处理量500万笔交易]
Logical Network Access	逻辑网络访问	[例如：通过VPN访问，使用特定IP地址范围]
TPSP Designations Supporting PCI DSS Compliance	支持PCI DSS合规的TPSP认证	[例如：ISO, PCI QIR, PCI PTS, FIPS 140, 等等]

请注意，这个表格模板需要根据您实体的具体信息进行填写和调整。上述示例内容仅供格式参考，具体填写时请替换为实际数据。

4.2.标准要求2.8.2及实践分享

标准规定的方法要求:

最佳实践：

为了有效实施PCI DSS v4.0.1 要求项12.8.2，接受评估的实体应建立全面且系统的方法来管理第三方服务提供商（TPSP），以下是实体在书面协议签订方面可以采取的关键步骤和策略：

a.         PSP 的识别：必须首先识别处理帐户数据或可能影响持卡人数据环境（CDE）安全的所有 TPSP。这涉及对所有第三方关系进行彻底评估，以了解他们在帐户数据和 CDE 方面的角色和责任。

b.        制定书面协议：与每个TPSP制定详细的书面协议。这些协议应明确规定TPSP对保护其拥有、处理、传输或可能影响实体CDE安全的帐户数据的责任。至关重要的是，这些协议必须根据每个TPSP提供的特定服务以及所涉及的数据安全风险进行定制。

c.        TPSP的确认：确保每个TPSP正式确认其对帐户数据安全的责任。该确认应成为书面协议的一部分。必须确保此确认清晰并与所提供的服务和分配的职责保持一致。

d.        协议的定期审查和更新：制定政策和程序来定期审查和更新这些协议，以反映服务、数据处理实践或合规性要求的任何变化。

e.        监控和验证：实施持续监控和验证TPSP遵守协议的流程。这可能涉及对TPSP遵守 PCI DSS 要求的情况进行定期评估、审计或审查。

f.        管理嵌套关系：如果TPSP依赖其他第三方提供商（nested" TPSPs）来提供服务，请确保这些嵌套关系也包含在协议中。主要TPSP应提供与其分包商签订类似书面协议的证据。（"nested" TPSPs） 是指为提供服务而与另一家第三方服务提供商签订服务合同的任何实体。

h.        培训和意识：对参与管理 TPSP 关系的员工进行定期培训和意识教育，以确保他们了解这些协议的重要性以及他们在维护这些协议中的作用。

i.        利用指导资源：利用《Information Supplement: Third-Party Security Assurance》等PCI SSC官方的资源，获取有关有效管理TPSP关系的更多方法和指导。

另外，为满足PCI DSS要求点12.10中对事件响应计划的标准要求，对于疑似的数据泄露事件，可能需要在此类外泄事件发生后的最短时间内采取具体行动。因此，强烈建议实体在与TPSP签订的合同中规定，在发生违规/泄露事件时，TPSP必须全面参与PCI取证调查（PFI: PCI Forensic Investigator）的相关工作，包括协助提供实体的数据、系统、组件和相关服务的信息以供调查。

4.3 标准要求12.8.3及实践分享

标准规定的方法要求:

最佳实践：

为了符合PCI DSS的12.8.3标准项要求，实体需要制定一个全面的TPSP管理计划，其中包括在利用任何第三方服务提供商的PCI DSS服务前，进行全面的评估和审查。这要求实体不仅要有一套明确的政策和程序来指导尽职调查的步骤，还要能够证明其实践是充分的，以确保TPSP达到既定的安全标准。此外，实体的政策还应详细说明评估标准、所需从TPSP收集的信息类型，以及如何验证TPSP保护帐户数据的能力、PCI DSS合规状态和其它相关的安全措施。

以下在与TPSP合作之前的调查步骤可以供实体进行参考。

a.        确定服务范围：确定TPSP在存储、处理或传输持卡人数据方面的参与程度以及对持卡人数据环境（CDE）安全的影响。

b.        初步审查：在建立合作之前，初步审查TPSP以确保与其合作不会对实体的PCI DSS合规性产生负面影响。可以针对性的进行财务稳定性、公司声誉、违规（如果有发生）以及每次违规的补救状态、退出策略（考虑在合作关系需要终止时的退出策略和流程）、业务连续性等风险因素的审查（这些风险因素可能超出了PCI DSS要求的范围）。

c.        咨询收单行或支付卡品牌：了解TPSP服务是否被收单行或支付卡品牌批准使用，以及是否有关于使用该TPSP的限制。

d.        审查TPSP验证文件：请求TPSP提供证明其符合PCI DSS的验证文件，如合规性证明（AOC：Attestation of Compliance），自我评估调查问卷（SAQ-D），ASV （Approved Scanning Vendor）扫描报告等，并检查AOC的2a章节“Scope Verification”中评估的服务名称和类型，以验证该TPSP提供的服务是否涵盖在内。

e.        查阅支付卡品牌维护的验证服务提供商列表和网站：查看支付卡品牌是否维护了TPSP的验证列表，并了解这些列表的范围。

f.        风险评估：基于行业接受的方法对TPSP进行全面的风险评估，以了解与之合作相关的风险水平。

g.        文档化结果：记录尽职调查的结果，包括PCI DSS合规性验证的过期日期、验证供应商、获取银行、审计范围等。

以下流程图呈现了实体在对潜在的第三方服务提供商（TPSP）进行尽职调查时需要遵循的步骤。（流程仅供参考，每个实体都应该根据自己的持卡人数据环境确定适当的尽职调查流程。）

图3：针对TPSP尽职调查过程示例

最佳实践:

PCI DSS标准要求12.8.4并未指定被审核实体的TPSP必须符合PCI DSS标准，仅指定被审核实体按照要求中指定的方式监控其合规性状态。因此，实体无需验证TPSP是否符合PCI DSS即可满足要求12.8.4。但是，如果TPSP通过提供某一项服务来满足实体的PCI DSS要求，则这项由TPSP提供的服务在实体的PCI DSS评估的范围内，这项TPSP的服务的合规性也将影响实体的合规性。

例如，如果实体使用TPSP来管理其网络安全控制，而TPSP没有提供证据证明其满足PCI DSS要求1中的适用要求，则这些要求项对实体的评估来说是不满足PCI DSS标准要求的。

再举一个例子，代表实体存储持卡人数据备份的TPSP需要满足与访问控制、物理安全等相关的适用要求，以便其客户在PCI DSS合规评估时符合这些要求项。

另外需要特别提醒的是当PCI DSS标准的新版本发布，实体开始过渡到新版本的PCI DSS时，可能会出现实体依赖已合规旧版本PCI DSS标准的TPSP的情况。在这种情况下，TPSP的PCI DSS验证必须在其所使用的标准版本停用之前完成，并且其验证必须仍然是最新的（即，自服务提供商验证以来尚未过去12个月）。

4.5标准要求12.8.5及实践分享

标准规定的方法要求:

最佳实践:

PCI DSS责任矩阵有助于明确实体和第三方服务提供商（TPSP）在维护PCI DSS标准要求上的责任分配。包括但不限于以下责任应在正式的书面协议中详细列明：

a.        TPSP是否执行/管理/维护所需的控制？

b.        控制是如何实现的，支持过程是什么？补丁更新的过程是否包括测试、调度、批准等细节？

c.        TPSP将如何以及何时向实体提供持续的保证和/或证据，以满足控制要求？例如，定期报告、实时通知、测试结果等。

以下PCI DSS责任矩阵样本作为一个示例，供实体与TPSP沟通时参考，以便明确每个PCI DSS要求项的责任归属和相关注意事项。

标准要求项	责任方			实体责任的具体覆盖/范围	TPSP责任的具体覆盖/范围	TPSP将如何以及何时向实体提供合规证据
	TPSP	实体	共有
1.1.1			
1.1.2			
1.2.1			
1.2.2			
1.2.3			
1.2.4			
1.2.5			
1.2.6			
1.2.7			
1.2.8			

注：这份责任矩阵示例供实体和/或第三方服务提供商（TPSP）根据自身判断选择性使用；完成此责任矩阵并不是强制性的，实体或TPSP 不必通过完成此责任矩阵来满足任何 PCI DSS 要求。

5.PCI DSS 中对于TPSP的要求及实践分享

PCI DSS v4.0.1要求项12.9指出，对于正在接受评估的实体，如果自身作为TPSP，必须满足一系列标准以支持其客户的PCI DSS合规性。要求包括12.9.1和12.9.2。现逐项分析并分享最佳实践。

5.1 标准要求12.9.1及最佳实践

标准规定的方法要求:

最佳实践：

为了有效实施PCI DSS v4.0.1的要求12.9.1，第三方服务提供商（TPSP）应建立一个明确的流程，以正式确认其对客户的安全责任。以下是确保符合该要求的结构化方法：

a.        政策和程序制定：制定全面的政策和程序，明确向客户提供书面确认的流程，包括起草、审核和发送确认的角色和责任。

b.        确认模板创建：创建书面的模板，确保其灵活性以适应不同的服务协议和客户需求，涵盖服务提供商在保护帐户数据方面的关键责任。

c.        确认内容定制：根据与客户的具体协议定制每份确认，反映所提供服务的细节、TPSP的数据访问和处理范围，以及与客户的持卡人数据环境（CDE）相关的特定责任。

d.        法律和合规审查：由法律和合规团队审核书面确认，确保其符合合同义务并遵循PCI DSS标准。

e.        与客户协议整合：将确认内容纳入与客户的服务协议或合同中，使其成为TPSP与客户之间的正式协议的一部分。

f.        文档和记录保存：保存所有发送给客户的书面确认记录，作为TPSP文档流程的一部分，便于审计。

g.        持续更新和审查：定期审查和更新流程和模板，以确保持续符合PCI DSS标准及法律或监管要求的变化。

h.        审计和评估准备：准备向合格安全评估师（QSA）展示这些流程和文档，确保证据和回答与要求的意图一致。

i.        与客户沟通：与客户沟通，阐明这些确认事项（acknowledgments）的重要性，以及它们如何助力提升整个持卡人数据环境的安全性。

实施PCI DSS要求12.9不仅仅是为了达到合规标准，更是为了培训和提高团队的安全意识。TPSP必须认识到，这些确认事项是保护持卡人数据和维护客户信任的一部分，是更广泛的客户承诺中的重要组成。

5.2 标准要求12.9.2及最佳实践

标准规定的方法要求:

最佳实践：

当TPSP协助客户进行PCI DSS合规性评估时，他们有义务提供确凿的证据，证明其服务完全被纳入客户的PCI DSS评估范围内，并且相关的安全标准已经过彻底审查和验证。

如果TPSP拥有PCI DSS合规性证明（AOC），应根据客户需求提供，以证明其服务满足PCI DSS的相关要求。此外，如果客户为验证相关的服务在PCI DSS合规审核范围内，客户也可以索取TPSP的合规性报告（ROC: Report on Compliance）的相关部分内容，或服务提供商自我评估问卷（SAQ-D）的相关部分。

如果TPSP尚未进行PCI DSS评估或没有适用的AOC时，他们应向客户提供与PCI DSS要求相关的具体证据。这可能包括内部政策、程序、测试结果或第三方审计报告，以便客户（或其评估人员）能够确认TPSP符合这些PCI DSS要求。决定TPSP是否需要进行PCI DSS评估的权力在于管理合规性计划的组织，如收单行或支付卡品牌。因此，TPSP应与这些组织直接沟通，了解具体要求，来确保其服务能够满足客户的合规性需求。

6.结语

为了确保支付卡数据的安全，持续合规PCI DSS标准对于处理帐户数据的TPSP至关重要。有效的TPSP管理不仅有助于实体符合PCI DSS要求，降低数据泄露和安全事件的风险，而且可以帮助实体有效的降低合规风险和法律责任。实体通过识别、评估和减轻风险，维护供应链安全，提高事件响应能力，进行持续监控和评估，以及保护实体的声誉，对于维护整个支付生态系统的安全也是至关重要的。

atsec期待结合多年来PCI DSS合规方法论的积累，有效地帮助实体创建和管理TPSP流程和制度。

A. 参考资料

1. PCI SSC 的词汇表https://www.pcisecuritystandards.org/glossary
2. Third-Party Security Assurance, v1.1, March 2016
3. Payment Card Industry Data Security Standard, v4.0.1, June 2024
4. PCI SSC 官网 FAQ 1065 How are third-party service providers (TPSPs) expected to demonstrate PCI DSS compliance for TPSP services that meet customers’ PCI DSS requirements or may impact the security of a cardholder data environment?
5. PCI SSC 官网 FAQ 1576 What evidence is a TPSP expected to provide to customers to demonstrate PCI DSS compliance?
6. PCI SSC 官网 FAQ 1312 How is an entity's PCI DSS compliance impacted by using third-party service providers (TPSPs)?
7. PCI SSC 官网FAQ 1282 Can an entity be PCI DSS compliant if they use a third-party service provider (TPSP) that is validated to a previous version of PCI DSS?
8. PCI-DSS-Scoping-and-Segmentation-Guidance-for-Modern-Network-Architectures, September, 2024

原文地址：https://blog.csdn.net/weixin_54957825/article/details/142767743

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